30年期成主流!房貸1000萬「月繳34K」 1圖看懂20年期利息差若干


,▲銀行承作長年期房貸已成主流,民眾的總支付成本及申貸考量,應掌握3大原則精明選房貸。(圖/鏡週刊提供),圖文/鏡週刊, ,今年第3季新增房貸案件創下「2高1低」的歷史紀錄,平均房價、銀行授信額度雙創新高,利率則走在歷史低點,同時也觀察到銀行承作房貸期數動輒300多期,也就是30年期房貸已成主流,專家提醒長年期房貸看似資金負擔小,實則總利息支出繁重,本刊帶你試算、聰明選房貸。,從聯徵中央最新的統計資料顯示,第3季新增房貸案件呈現「2高1低」趨勢,平均房價1154.5萬元,銀行平均授信額度836.6萬元,雙雙寫下歷史新高,房貸利率則是追平去年第4季的新低1.45%。, ,在房價持續攀升的壓力之下,民眾普遍希望降低每月還款負擔,聯徵中央統計也發現,承作住宅房貸期數突破300期,換算下來就是30年期(360期)房貸成主流,到底該選哪個好?本刊以貸款金額1000萬元、利率1.40%、分別承作20年期、30年期試算支出的成本差若干。,假設首購族大鈞買房,若選擇20年期房貸,本息均攤,每月還款47796元,總利息支出147萬元;選擇承作30年期,本息均攤,每月還款34034元,總利息支出達225萬元之多。相較於20年期房貸,長年期回推每月資金少付13762元、負擔較輕,然則總利息卻多出78萬元。, ,換句話說,想要降低每月負擔而選擇30年期房貸,其實要支出相對應的代價。那麼,到底怎麼盤算才氣讓買房財務負擔平安過關?以下3大原則要牢記。, ,一、房貸負擔,守住收入的1/3,信義衡宇不動產企研室專案經理曾敬德指出,從去年疫情第一季爆發以來,房價就持續攀升,加上今年通膨、造價上揚的議題發酵,房價又向上漲了一波,以現在房價水準,以往一樣平常家庭選擇20年期房貸,就可維持每月房貸負擔佔收入的1/3,但房價漲到現在可能要綁30年期的房貸,才氣維持每月房貸負擔佔收入的1/3。,House123執行長邱愛莉說,降低月付金額,可有更多的餘裕支付生涯的不時之需,也可做其他投資理財規劃,但仍提醒民眾注重,拉長還款限期也代表時間成本的增添,以貸款千萬元來說,支付的總利息就多出將近80萬元。, ,二、升息風險勿輕忽,30年期、40年期的還款期間很長,應將「升息」的風險考慮進去。吉家網董事長李同榮指出,台灣未來2年利率雖有可能調升,央行在考慮整體經濟發展因素下,仍會維持溫和上升的走勢。因此專家建議民眾在申貸前,應先試算可能升息後的付款金額,並審慎規劃每月現金流較佳。, ,三、雙齡考量,承作長年期房貸,未必每個人都能申請過關,對銀行來說,「人」和「物」缺一不能。邱愛莉說,貸款人的年齡、衡宇的屋齡都是考量條件,貸款人年紀較大、或是屋齡較老,想要承作長年期房貸,銀行憂心貸款人還款能力、老屋折舊等風險,未必願意承作。此外,成為有殼一族也要兼顧生涯品質,民眾切勿為了買房卻長年困在揹房貸的牢籠裡。,

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